Com
o começo do ano, as contas começam a chegar: IPTU, IPVA, matrícula e material
escolar. Além disto, as metas de reformar a casa, começar a estudar, investir
no próprio negócio ou se casar entram no orçamento. Para organizar as contas e
planos destes primeiros meses, pedir um empréstimo pode ser uma solução, mas é
preciso ter atenção em alguns pontos antes de decidir solicitar um
crédito.
Segundo
Otavio Machado, especialista em educação financeira da Creditas, plataforma líder em crédito e
soluções 100% on-line para o consumidor na América Latina, todas as linhas de
crédito podem ser boas, desde que sejam utilizadas para o fim correto. Para isto,
é fundamental pesquisar e estudar as opções; caso contrário, o risco de se
endividar é grande.
Otavio
elencou quatro pontos para se levar em consideração antes de fazer um pedido de
empréstimo:
Qual
o motivo do empréstimo?
Antes
de tudo, é importante pensar sobre a real necessidade que levou à busca do
crédito e qual a finalidade do dinheiro. Desta forma é possível entender qual
modalidade tem o perfil e os prazos mais adequados e garantir que o dinheiro
será usado da maneira mais saudável possível. Alguns dos motivos podem ser:
Quitar
dívidas do cartão de crédito: a dívida do cartão de crédito é uma das mais
caras do mundo, ultrapassado os três dígitos em juros, sendo uma das principais
causas do mau endividamento entre os brasileiros.
Para
o casamento: fazer uma festa de casamento é, para muitos, um grande sonho. E
muitos casais adiam o grande dia por questões financeiras.
Para
reformar: transformar um imóvel por vezes é sinônimo de estresse por conta de
imprevistos financeiros que surgem ao longo da obra e, de quebra, pode trazer
um mau endividamento se não houver planejamento.
Empréstimo
estudantil: recorrer a um financiamento é uma das principais formas de ingresso
ao ensino superior por parte de milhares de jovens de baixa renda.
Para
investir no negócio: nem todo empreendedor possui a reserva financeira
necessária para a abertura e manutenção inicial de uma empresa, por este
motivo, muitos recorrem ao empréstimo para tornar o negócio possível.
Qual
a situação financeira atual?
Além
de definir um objetivo específico para a tomada de crédito, é essencial
analisar a situação financeira atual e ter cuidado para não contratar uma opção
com prazos muito curtos para pagar. Desta forma é melhor optar por alongar o
pagamento das parcelas para ficar com um orçamento mensal mais folgado.
O planejamento financeiro precisa estar em dia para confirmar se tem condições
de arcar com as parcelas do empréstimo com tranquilidade. Não esqueça: as
prestações não podem apertar o orçamento e deixar sem recursos ao longo do mês.
Para
auxiliar no planejamento, optar por linhas de crédito com garantia é uma boa
opção, já que oferecem juros mais baixos e prazos mais longos para pagar. O
recurso precisa ajudar no controle financeiro e não ser a causa dele.
Pesquise
a empresa ideal
A
internet possibilita o acesso muito mais simples às instituições que oferecem
diversos tipos de empréstimos e conhecer bem a empresa onde se vai contratar é
fundamental para fugir de golpes e de taxas de juros abusivas.
Fique
de olho na imagem da empresa. Para isto é importante conferir as redes sociais,
os comentários no Reclame Aqui e consultar o site do Bacen, que identifica as
empresas que estão autorizadas a conceder empréstimos. Quanto mais seguro com a
escolha a pessoa estiver, melhor.
Solicitar
um empréstimo em um banco tradicional implicará em trabalhar com uma
instituição que possui altos custos operacionais. Uma fintech ou empresa
especializada em crédito on-line, possui gastos menores e o empréstimo fica
mais barato.
Conheça
as taxas que serão cobradas
Para
entender se as parcelas do empréstimo contratado realmente vão caber no bolso é
importante saber o quanto será pago em juros e escolher as opções mais baratas.
Na Creditas, por exemplo, existem linhas de crédito com garantia que as taxas
partem de 0,75% ao mês.
O
ideal é escolher o empréstimo com os menores juros, assim, pode-se contratar
uma quantia maior para pagar uma dívida ou reformar o imóvel com o mesmo valor
de parcela que pegaria com uma taxa mais alta. Uma alternativa saudável é
recorrer ao crédito com garantia de imóvel, de veículo ou o consignado privado.
As parcelas são menores, os juros mais baixos e o prazo de pagamento mais
longo, tornando-se a modalidade ideal para não comprometer todos os recursos.
Sobre
a Creditas
A
Creditas é a plataforma líder em crédito e soluções 100% online para o
consumidor na América Latina, construída a partir de três ecossistemas:
imobiliário, veículos e salário. A empresa trabalha ativamente para mudar o
cenário do mercado de crédito no Brasil e no México por meio da experiência com
o usuário e tecnologia proprietária, desenvolvida para ajudar seus clientes a
atingirem seus objetivos. Sua carteira de empréstimos inclui Empréstimos com
Garantia de Imóvel, de Veículo e Consignado Privado, com desconto em folha de
pagamento, viabilizando o acesso a diferentes produtos e serviços com opções
integradas de financiamento e refinanciamento. Fundada em 2012, emprega mais de
1800 Tripulantes (colaboradores) em escritórios em São Paulo, Porto Alegre,
Recife, Valência (Espanha) e Cidade do México. Recebeu aportes de US$570
milhões de fundos de capital de risco internacionais e recentemente foi
reconhecida pelos rankings KPMG, Business Insider e Glassdoor como uma das
fintechs mais promissoras do mundo.